Det kommerciel kredit Det er et forud godkendt pengebeløb udstedt af en bank til et selskab, som det låntagende selskab til enhver tid kan få adgang til for at hjælpe med at opfylde de forskellige økonomiske forpligtelser, det måtte have.
Det bruges ofte til at finansiere normale daglige operationer, og din betaling returneres ofte, når der er penge tilbage. Forretningskredit kan tilbydes på både en revolverende og en ikke-revolverende kreditlinje.
Med andre ord er en kommerciel kredit et kortfristet lån, der udvider de disponible kontanter på virksomhedens checkkonto op til den øvre kreditgrænse i låneaftalen..
Virksomhedskredit bruges ofte af virksomheder til at finansiere nye forretningsmuligheder eller til at betale uventet gæld. Det betragtes ofte som den mest fleksible række af tilgængelige erhvervslån..
Handelskredit anvendes af hyppige låntagere som producenter, servicevirksomheder og entreprenører. Garanti- og refusionsbetingelserne fastlægges årligt og tilpasses til særlige behov..
Artikelindeks
Kommerciel kredit er en kreditlinje, der tilbydes virksomheder, og som kan bruges til at betale uventede driftsudgifter, når der ikke er kontanter til rådighed.
Handelskreditter giver låntagere mulighed for at opnå direkte finansieringsgodkendelse op til en maksimumsgrænse, normalt mellem $ 5.000 og $ 150.000, idet der kun påløber renter på den faktisk anvendte lånefond..
En kommerciel kredit fungerer på samme måde som et kreditkort: der er en kreditgrænse, som midler kan trækkes mod.
Af denne grund ses et erhvervslån som en god lånemulighed for låntagere, der har eventuelle og uforudsigelige kapitalkrav..
Virksomheder med sæsonbetingede sæsoner bruger generelt forretningskredit til at udjævne behovscyklusser i pengestrømmen..
Forretningskredit kan også bruges til at beskytte mod potentiel overtræk på din forretningskontokonto for at mindske bekymringer om dine daglige pengestrømsbehov..
En forretningskredit adskiller sig fra et tidsbegrænset lån, idet den giver et engangsbeløb kontant på forhånd, som skal tilbagebetales over en bestemt periode.
Med en kommerciel kredit kan du fortsætte med at bruge den og betale den så ofte du vil, så længe minimumsbetalingerne foretages til tiden, og kreditgrænsen ikke overskrides.
Rentebetalinger foretages månedligt, og hovedstolen betales på bekvemmelighed, selvom det mest passende er at foretage betalingerne så ofte som tilfældet kan være..
Forretningslån med lavere kreditgrænser beder generelt ikke om sikkerhed, såsom fast ejendom eller beholdning.
En kreditlinje er en aftale mellem et finansielt institut og et selskab, der fastlægger det maksimale lånebeløb, som virksomheden kan låne.
Låntageren kan til enhver tid få adgang til midlerne fra kreditlinjen, så længe den ikke overstiger den fastsatte maksimumsgrænse, og så længe den opfylder andre krav, såsom at foretage minimumsbetalinger til tiden.
Efterhånden som betalinger foretages, kan flere penge trækkes tilbage afhængigt af vilkårene i låneaftalen.
Kommercielle lån er designet til at imødekomme kortsigtede driftskapitalbehov. De bruges til at finansiere sæsonbehov i perioder med større kommerciel aktivitet.
Et erhvervslån hjælper også med at dække driftsudgifter, der skal betales på kort sigt. Ligeledes at drage fordel af rabatter, der tilbydes af leverandører. Alt dette uden at skulle gennemgå låneansøgningsprocessen hver gang.
Forretningskredit er sandsynligvis den eneste låneaftale, som enhver virksomhed skal have permanent med sin bank. At have en forretningskredit beskytter virksomheden mod nødsituationer eller stillestående pengestrømme.
En forretningskredit hjælper, hvis du ikke er sikker på, hvor meget kredit der er behov for for at opfylde forretningskravene. Idéen om fleksibilitet er således meget attraktiv, hvilket er dens reelle fordel..
I modsætning til andre typer erhvervslån har erhvervslån tendens til at have lavere renter. Dette skyldes, at de betragtes som lave risici..
Med de tilgængelige fleksible betalingsprogrammer kan månedlige betalinger betales så meget eller så lidt som nødvendigt. Dette afhænger af den tidligere indgåede aftale.
Den største risiko ved kommerciel kredit er, at banken forbeholder sig retten til at sænke kreditgrænsen. Dette vil medføre alvorlige problemer, hvis du regner med et bestemt beløb, når det er nødvendigt.
Nogle banker indeholder endda en klausul, der giver dem ret til at annullere kreditgraden, hvis de mener, at virksomheden er i fare. Grænserne for kredit til udlån er normalt meget mindre end et løbetid.
Med kreditlinjer kan du låne mere, end virksomheden kræver eller kan tilbagebetale. Men bare fordi det er godkendt op til en vis grænse, betyder det ikke, at alt skal bruges.
Du skal tænke to gange, før du ansøger om en forretningskredit, der er større end det, der virkelig er nødvendigt. At gøre dette kan hurtigt skabe stor gæld og sætte virksomheden i økonomisk nød..
For at forhandle om et erhvervslån vil banken se aktuelle regnskaber, seneste selvangivelser og en forventet pengestrømsopgørelse..
Antag, at XYZ Manufacturing får den store mulighed for at købe en meget tiltrængt del til et af dets produktionsmaskiner med en stor rabat..
Virksomheden tager højde for, at dette vitale stykke udstyr typisk koster $ 250.000 på markedet. En leverandør har dog en meget begrænset mængde af delen og sælger den for kun $ 100.000. Dette tilbud er efter streng ordre, så længe lager haves.
XYZ Manufacturing har et handelslån hos sin bank til $ 150.000, hvoraf det betaler et nyligt lån på $ 20.000. Derfor har han $ 130.000 til rådighed til brug, når han finder det praktisk..
På denne måde kan du få adgang til $ 100.000 af din kommercielle kredit i banken. Således opnår du straks de nødvendige midler til at købe stykket på salg og går derfor ikke glip af denne mulighed..
Efter køb af stykket vil virksomheden på et senere tidspunkt straks betale det lånte beløb fra sin kommercielle kredit med den tilsvarende rente. Du har i øjeblikket stadig $ 30.000 handelskredit fuldt ud tilgængelig for andre uventede driftsudgifter..
Endnu ingen kommentarer